國泰人壽 保單活化退休規劃可以重來

記者林嘉瑋／台北報導 2014年11月17日 04:10

70歲還可以做退休規劃嗎？一般人的回答應該是：「怎麼可能來得及？」。但對於國泰人壽保戶卻不是mission impossible，以國泰人壽最新的保單活化實例，70歲的保戶陳女士而言「這就是真的！」。

陳女士年輕時投保「國泰人壽保本111終身保險」繳費滿期身故保額約1105萬元（新台幣，下同），因退休後所領退休金漸不敷生活需求，剛好國泰人壽領先業界提供保單活化服務，經陳女士評估後已不需要壽險保障，因此將保單全額轉換為「國泰人壽樂轉人生遞延年金保險」，年給付約25.2萬元（30年保證領取約756萬元）。保單活化讓民眾再次擁有退休規劃的機會，立即補強退休生活品質。

根據國泰人壽保單活化推動經驗，超過8成保戶是轉換成年金險，為了配合保戶退休生活消費節奏，因此國泰人壽提供更多的選擇，於10月27日開放樂轉人生遞延年金保險也可採用月領取的方式！

以陳女士為例，若轉換為月給付，每月約可領2.1萬元。假設勞保的平均月投保薪資為4萬元，轉換樂轉人生遞延年金保險後，退休所得替代率將增加53%，對於多數不知如何因應老年退休規劃的國人，保單活化也是優化退休生活的另一個聰明選擇。

金管會今年8月開放「保單活化」新政策，國泰人壽除提供醫療險、長看險及年金險供客戶選擇轉換；另透過新聞、雜誌廣宣、與插畫家合作繪製漫畫、學術研討等方式向保戶宣導。根據保單活化申辦保戶分析，約6成保戶是透過媒體報導才獲悉此信息，而為擴大傳播層面，日前更與爆紅本土電視劇另類合作，透過寓教於樂的演出，期能讓更多國人知道保單活化的好處。

國泰人壽營業企劃部經理陳萬祥提醒，有興趣的保戶可先經由國泰人壽提供的專屬服務管道（客服專線0800-036-599、服務中心櫃檯、國泰人壽服務人員…等）進行諮詢評估，透過保單健檢重新檢視保障需求，才能選擇最符合「現在需求」的保單轉換方式，為自己的銀髮樂齡生活再加分。