老保單轉換 活著就能用

2014-07-30 聯合報 記者孫中英／台北報導

金管會主委曾銘宗說，因應台灣人口高齡化，壽險業將在8月推出「保單轉換」，保單價值準備金累積已達一定金額的壽險保單，可以轉換為長期照護險、醫療險或年金險等商品，為保障保戶權益，嚴禁壽險公司利用保單轉換獲利，而且轉換後3年內，保戶若是反悔，都可以要求恢復原保單。

曾銘宗表示，有人年輕時有錢，老了以後，財務狀況會改變，金管會放寬保單轉換規定，保戶可以把已經買了很久的壽險，轉成其他壽險、醫療險或年金險，讓原本「百年」以後才能領的保險金，現在就能用在自己身上。

保險業者說，保單轉換必須符合兩大前提，一是壽險公司夠老；二是老保戶夠多，老保戶手上的終身壽險等保單，由於投保期間夠長，累積了一定金的保價金，才有轉換價值，新保單尚未累積保價金，轉換後可能得不償失。

金管會透露，目前國泰、新光人壽提供保單轉換的意願最高，富邦、台壽、中國人壽等老牌保險公司也在評估跟進，初步估算，約有200萬保戶符合轉換條件。

保單好端端的，為何要轉換？尤其已經累積一定保價金的「老壽險保單」，都是「高i（保單預定利率4到8%）」商品，轉換成市場利率的新商品，「高i變低i（8%變2%）」，保戶不是賠大了？

曾銘宗表示，保單轉換前提是，嚴禁壽險業利用轉換獲利，且一定要保障保戶權益，轉換後，保單價值不能變少，例如保價金100萬元的老保單，保戶轉換後，無論轉成壽險、年金或健康險，100萬元保價金一毛都不會少，不過轉換後，保單利率「不可能不變」。

此外轉換後，保戶反悔了，3年內仍可轉回來，但保單轉換後若已理賠，保戶須補回理賠金額，壽險業不能主動促銷保單轉換，須由保戶主動提出。

曾銘宗說，提供保戶保單轉換，就是要活化保單，像終身壽險，要保戶過世後，家屬才能領取保險金；但若保戶「生前」就有需求，為何不能用在自己身上，等於用保單養老。