滙豐銀行調查顯示，台灣超過六成的退休人士仍然負擔家庭財務責任，包括資助其他家庭成員的開支。隨著收入減少，但退休後的支出卻沒有跟著下降，對退休族的心理壓力很大。外銀建議屆齡退休的民眾，從抗通膨、投報率和投資彈性，檢視手邊的財務規劃是否足以應付日後生活開銷。

滙豐指出，台灣有33%的已退休者認為他們退休準備不足，無法擁有舒適的退休生活。銀行主管建議，退休理財的目的著重「存老本」，風險承受度比一般投資理財為低，檢視穩健收益率是退休族理財第一要務。

滙豐銀建議，「投資型保險」和「共同基金」是退休人士可優先考慮的理財工具。兩者的共同點是：投資門檻低且可抗通膨，投資型保險還兼顧投資和保障功能，具備資產節稅效果和變現性，符合退休規劃的各項原則，最適合退休族群中做長期投資。共同基金雖沒有保障功能，但投資金額非常彈性，且可以分散進場時間，對於不確定是否需要長期投資的退休族而言，是良好的理財產品。

業者表示，以財富管理的角度來檢視退休族的理財計畫，定存是最不划算的方式。除了報酬率太低、每年利息超過27萬元部分還須須併入個人所得稅繳納，也不具備抗通膨功能，定存因此成為最不適合的退休族理財的方式。

另外，海外債券和儲蓄型保險也不適合做為退休理財工具。有些經驗豐富的投資人，退休後仍喜歡高報酬的海外債券產品，但相對信用風險、投資金額也高，且無法分散投資時間，不建議保本的退休族使用。儲蓄型保險則是預定利率低時，所交保費高，且保單開始還本時並非要保人已經退休的狀態，籌措退休金效果小，時機使用上並不方便。