在選擇壽險產品時，定期壽險和終身壽險是兩種主要選擇。這兩種壽險在保障期間、保費、以及應對通貨膨脹的能力上都有所不同。以下將詳細比較這兩種壽險產品，幫助您做出明智的決定。

 

保額大比拼

定期壽險與終身壽險最大的差異在於保障期間。定期壽險的保障期間較短，而終身壽險則提供終身保障。隨著時間的推移，通貨膨脹會影響保額的實際價值。

 

以35歲男性，保額500萬元，假設通膨率為2%來說：

 

終身壽險：

● 35歲：保額500萬，實際價值500萬

● 36歲：保額500萬，實際價值約490萬

● 70歲：保額500萬，實際價值約250萬

 

一年期定期壽險：

● 35歲至70歲，每年保額500萬，實際價值500萬

 

由此可見，定期壽險在應對通貨膨脹方面表現更佳，因為每年保額都能保持不變。

 

保費大比拼

考慮到保費支出，我們來比較定期壽險與終身壽險的總保費：

 

35歲男性，保額500萬，投保至75歲

 

20年期定期壽險：

● 35-55歲：年繳保費24,050元

● 55-75歲：年繳保費128,950元

● 總繳保費：3,060,000元

 

終身不還本型壽險（繳費20年）：

● 35-55歲：年繳保費164,500元

● 總繳保費：3,290,000元

 

在保障相同的情況下，年輕時期定期壽險的年保費比終身壽險低得多。雖然終身壽險在55歲後無需再繳保費，但總保費仍高於定期壽險。

 

保障程度大比拼

定期壽險和終身壽險在保障程度上的差異也值得探討。以下為兩種情境：

 

終身壽險：

● 35歲投保500萬，40歲出險，請求理賠200萬，繼續繳費，總繳保費50萬。

 

20年期定期壽險：

● 35歲投保500萬，40歲出險，請求理賠200萬，繼續繳費，55歲後無法再投保，總繳保費20萬。

 

可以看出，定期壽險在保障延續性上不如終身壽險，但保費較低，更具彈性。

 

彈性與條款大比拼

終身壽險會伴隨投保人很久，其條款可能隨時代變化而不合時宜。而定期壽險則可以每年或每隔一定年度調整保額，適應不同階段的需求。例如，年輕時需要較高保額，年老時則可降低保額以減少保費。

 

總結

在選擇壽險時，定期壽險和終身壽險各有優缺點：

● 定期壽險：保費較低、彈性較高，適合希望在不同人生階段調整保障的人。

● 終身壽險：保障終身，但保費較高，適合希望有長期穩定保障的人。

 

最終選擇取決於您的預算、需求及未來規劃。如果預算充足，可以考慮將終身壽險作為長期保障的選項；如果希望在不同階段有靈活調整的空間，定期壽險則是更佳選擇。

 

希望這篇文章能幫助您更清晰地理解定期壽險與終身壽險的差異，並做出適合自己的選擇。

 

參考資料：MY83保險網