個人責任險 幫你破財消災

林潔禎╱台北報導 2014年11月04日

日常生活中常會因個人不注意造成他人受傷，或者不小心逛街時打破價格高貴的精品，後果恐是面臨被需支付高額的賠償，但如果有投保產險業者所推出「個人責任險」，就可以將賠償風險轉嫁出去。

先前北市發生一名4歲女童兩年前到公園溜滑梯時，遭到另名4歲男童推倒、滾落階梯，送醫後發現右眼視網膜剝離，緊急手術後仍失明，日前法院判決男童父母須賠償237萬多元。

華南產險副總經理張鳴文表示，小朋友間玩耍、互相嬉鬧或開玩笑實屬頻繁，但如果玩得太激烈不小心誤傷對方，小則私下和解，大至對簿公堂、賠償上百萬元醫藥費都是常有的事。因此當發生狀況需要賠償第三人（即受害人）損失時，就可藉由個人責任險來獲得保障。

相較於保障自身安全的意外傷害險，個人責任險則是提供一道防護，當面對因自身責任疏失，所造成的第三人體傷或財物損失，而須受賠償請求法律責任時，由產險業者給予補償保障。 

自身責任使他人損失

張鳴文指出，尤其像是小朋友調皮搗蛋容易闖禍，賠償比例一般較大人來的高，身為法定代理人的父母須負連帶賠償責任，因此有小孩的家長，如果擔心孩子活潑好動會闖禍，就可以投保「個人責任險」來降低損失。
個人責任險適用範圍其實相當廣泛，除小朋友調皮搗蛋導致受傷案例外，像百貨公司周年慶逛街因人潮推擠，踩傷人或打翻商品；帶心愛的寵物出門，卻不小心咬傷他人；或是走在路上不小心絆倒他人受傷、打高爾夫球時誤擊傷他人等諸多日常生活常見的意外，只要有投保個人責任險，都能獲得補償。
另外像出國旅遊逛精品店，誤損店家商品遭求償，因投保的旅行綜合保險含個責險，也能彌補造成的損失。 

賠償支出單據要收好

張鳴文說，多數國人對於個人責任險的認識並不深，主要是因為個人責任險非單獨銷售，在保險公司通常是搭配意外傷害保險專案或旅行平安險銷售，且目前市面上僅產險公司有販售。
除個人責任險外，少數產險公司甚至還推出家庭式責任險商品，將保障對象擴大到除被保險人外，還包括到被保險人的配偶、父母、子女、同居家屬、家務受僱人等。
產險業者表示，個人責任險的理賠，一般是取決於雙方對於賠償金的共識，如損壞商家物品，則理賠的支出單據，不論是刷卡單或收據等，一定要收好，作為向保險公司申請理賠的依據。

「個人責任險」概況

定義：被保險人因意外事故致第三人發生體傷、死亡或財物損害，依法應由被保險人負賠償責任並受賠償請求時，保險公司對被保險人負賠償之責
銷售模式：非單獨銷售，通常是搭配意外傷害保險專案或旅行平安險銷售
銷售管道：僅產險公司有在販售
適用狀況：
適用的範圍相當廣泛，例如下列狀況：
◎出門旅遊住飯店，不小心損害飯店用品 ◎逛街購物打破商店商品
◎帶寵物出門不小心咬傷他人 ◎走在路上不小心絆倒他人受傷等等
資料來源：記者整理