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寓騰新訊 / News
【經濟日報/記者呂淑美/台北報導】
如何讓年終獎金、紅包小錢變大錢,成為年後重要的理財功課。理財規劃因每個人風險承受、財務狀況不同,衍生出來的需求也不同;若要找一個放諸四海皆準的理財原則,大概就是四字訣「開源節流」。
台北富邦銀行就4種最常見的上班族群,提出以下理財建議。首先是月光族,通常是剛出社會的年輕人,因沒有正確理財觀,形成過度消費;月光族平時沒存錢,一但遇到緊急事故時,常會捉襟見肘,因此利用年終、紅包累積緊急預備金是最重要的事。另外,如果有貸款負擔,也可採取將部分資金償還貸款本金,另外部分資金儲蓄的方式,降低平時的支出。
其次是新婚夫妻,需要一起完成購屋基金、子女教育金等財務目標,建議將年終、紅包分成3份,分別用於累積緊急預備金、短期財務目標基金(如購屋頭期款)、中長期財務目標基金(如子女教育金、退休金等)。
第3是夾心族,這也是是財務壓力最大的一群,因此理財規劃需保守配置,多數的夾心族會忽略退休金的規劃,建議利用年終紅包增加退休金的帳戶。
第4是定存族,過度保守的資產配置勢必無法打敗通膨,建議可將部分資產轉移到風險性低的產品。
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